Ипотека после окончания вуза: плюсы и минусы

Как взять ипотеку после университета, какие преимущества и риски есть у такого решения

Абсолютное большинство жителей России приобретают квартиры в ипотеку — это самый доступный и проверенный временем инструмент. Благодаря ему можно осуществить мечту о собственной квартире здесь и сейчас, не откладывая жизнь на потом.

В статье расскажем, стоит ли рассматривать возможность взять ипотеку после окончания университета и что важно учитывать.

С одной стороны, ипотечный кредит после вуза звучит как фантастика. Часто у вчерашних студентов пока нет сбережений, чтобы оплатить первоначальный взнос. Ставки по ипотеке для выпускников точно такие же, как для остальных. А специальных программ государственной поддержки ипотеки для молодежи пока не существует.

Это главный ограничивающий фактор и, пожалуй, единственный минус, если речь идет об ипотеке для молодежи, окончившей вузы.

С другой стороны, покупка квартиры сразу после вуза дает множество преимуществ.

Не нужно платить за аренду квартиры. Ежемесячный платеж по ипотеке может быть таким же, как и арендный платеж. Разница в том, что в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором — за чужую.
Большая свобода. Как правило, съемную квартиру редко можно обустроить на свой вкус — перекрасить стены, поменять мебель и сантехнику. В своей квартире получится сделать тот ремонт, о котором вы мечтаете.
Начать можно с небольшой квартиры. Вчерашнему студенту не нужна большая «трешка» — достаточно однокомнатной квартиры или студии. Это самое доступное жилье и чаще всего оно как раз рассчитано на людей, которые делают первые шаги в самостоятельной жизни. В дальнейшем, когда у них появляются семьи и потребность в более просторном жилье — первую квартиру можно сдавать или продать.
Чем раньше взять ипотеку, тем раньше ее получится выплатить. Во-первых, срабатывает фактор времени. Во-вторых, квартиры могут дорожать, ставки и инфляция — повышаться, а с помощью ипотеки покупатель фиксирует свой ежемесячный платеж на много лет вперед. Это выгодно и надежно.
Есть возможность подобрать выгодную программу. В зависимости от места работы и состава семьи начинающие специалисты могут воспользоваться одной из льготных программ, чтобы получить кредит по более низкой ставке.

Как бы там ни было, ипотека после окончания университета — это серьезное решение, которое требует тщательного обдумывания. Есть несколько факторов, которые важно учитывать, прежде чем идти в банк.
Наличие первоначального взноса. Обычно первоначальный взнос составляет 20-30% от общей стоимости квартиры. Но чем он больше — тем меньше будет ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту.
Возраст от 21 года. Большинство банков выдают ипотечные кредиты заемщикам от 21 года и гораздо меньше — с 18 и 20 лет. Если на момент окончания вуза выпускнику еще нет 21 года, стоит подождать. В дальнейшем это позволит выбрать наиболее выгодные условия среди большего количества вариантов.
Постоянная работа. Постоянная работа гарантирует финансовую стабильность, а значит — возможность своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Но часто бывает, что какое-то время после окончания вуза выпускники перебирают одно место работы за другим в поисках оптимального варианта. Это не лучший период для обращения в банк: каждая смена работы отражается в трудовой книжке — а значит, у банка могут возникнуть вопросы при одобрении кредита.
Как понять, что уже можно подавать заявку на ипотеку? Верный признак — если вы чувствуете, что компания вам не только нравится, но и вы готовы задержаться в ней на несколько лет.
Подушка безопасности. Эксперты по финансовой грамотности рекомендуют иметь резерв, равный 3-6 месяцам суммы ежемесячных расходов. У людей, которые выплачивают ипотеку, эта подушка безопасности априори должна быть больше. В случае непредвиденных обстоятельств она поможет выплачивать кредит вовремя.
К тому же, ремонт и обустройство новой квартиры тоже потребуют немало денег — особенно если речь идет о квартире в новостройке.
Кредитная история. Получение ипотеки может усложнить как плохая кредитная история — например, просрочки по платежам — так и ее отсутствие. Если у потенциального заемщика нулевая кредитная история, банк может насторожиться, потому что не знает, чего от него ожидать, и предложить ему менее выгодные условия по ипотеке. В идеале, если у вас есть 1-2 беспроблемных погашенных кредита — в этом случае доверие банка будет выше

Чтобы понять, стоит ли брать ипотеку после окончания университета:

• дождитесь исполнения 21 года;
• убедитесь, что у вас есть деньги на первоначальный взнос;
• найдите работу, которая вам нравится и которую не захотите поменять в ближайшие месяцы;
• проверьте кредитную историю — чем выше кредитный рейтинг, тем выше шанс одобрения ипотеки;
• создайте подушку безопасности.